crédit photo unsplash chris lawton

Etape 7 : Comprendre vos trimestres retraite cotisés en lisant votre revenu annuel sur votre relevé de carrière

Depuis, le début de mon défi, je vous parle de trimestre et d’âge de départ à la retraite. Je vous propose aujourd’hui de lire,  comprendre  et trouver vos trimestres retraite cotisés sur  votre relevé de carrière.  Le relevé de carrière rassemble vos salaires, revenus et vos trimestres qui  comptent dans le calcul de votre retraite. Apprenez à presque tout décrypter sur comment se fabriquent vos trimestres retraite cotisé à l’aide de vos revenus. Vous allez d’abord vous entraîner sur un relevé de carrière de démonstration.. Vous utiliserez quelques astuces  indispensables pour comprendre votre situation personnelle.. Enfin vous pourrez à votre tour visionner votre relevé de carrière pas à pas, ligne après ligne dans votre espace personnel et refaire l’exercice adapté à votre situation.

 

Comment trouver mon relevé de carrière sur mon tableau de bord de mon espace personnel ?

Si vous avez déjà un compte personnel, allez sur lassuranceretraite.fr  cliquez ici

Si vous n’avez pas de compte personnel cliquez sur l’Etape 1 : se créer un espace personnel.

Une fois sur votre espace personnel et sur votre tableau de bord

Regardez sur la colonne verticale à gauche « consulter mon relevé de carrière »

 

mon tableau de bord source lassuranceretraite.fr

la retraite sans stress etape 5

 

 

la retraite sans stress

 

Cliquez sur le rectangle vert « mon relevé de carrière »

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Cliquez sur le bouton bleu visualiser votre relevé

 

 1°) Comment obtenir les trimestres retraite cotisé. ?

Je propose de vous aider à décrypter un relevé de carrière comme le relevé de carrière de démonstration de lassuranceretraite. Nous allons suivre la vie professionnelle de Monsieur Dupont (représentatif des cotisants à la retraite en France).

Avantages : Il y à  les cas les plus fréquents pour la compréhenssion des trimestres résumé en un  relevé de carrière.  Il fonctionne pour tout le monde, les femmes comme les hommes. Ce relevé de carrière correspond à plus de 80 % des retraités qui ont été un jour salarié , indépendants, agriculteurs, fonctionnaires (liste non exhaustive) .Le régime général des salariés dit le régime général de la sécurité sociale verse plus de 80 % des retraites en France. Presque tout le monde est concerné.

 Quelques règles à comprendre sur le mécanisme des  trimestres retraite cotisé :

  1. Les trimestres retraite cotisé sont calculés à l’aide de vos salaires ou vos revenus professionnels bruts.
  2. Une cotisation retraite a été prélevé sur vos salaires et revenus bruts.
  3. Cette cotisation a été versée automatiquement par vos employeurs ou votre comptable auprès des caisses de retraite.
  4. Sur votre compte personnel de retraite est noté votre revenu annuel brut. Donc vous avez cotisé. La caisse de retraite inscrit vos revenus (salaires annuel brut sur lesquels les cotisations ont été payées)

 

  1. Qu’est-ce que des trimestres retraite cotisé ?

Un trimestre de retraite est une unité de mesure en argent qui, une fois atteinte, compte dans le calcul de la retraite de base. Ce montant est déterminé et mis à jour une fois par an par la Caisse de retraite de la sécurité sociale française (CNAV).

En 2018, le trimestre est fixé à 1 482 € de salaire brut. Donc cela veut dire qu’il faut gagner, en 2018, un salaire brut (soumis à cotisations) d’au moins 1 482 € bruts pour pouvoir obtenir un trimestre retraite cotisé . À chaque fois, durant l’année 2018, que vous gagnez 1 482 € brut, vous accumulez un trimestre retraite cotisé.

Le nombre de trimestres maximum par an est de 4 trimestres.

Pour en un obtenir 4, il faut donc atteindre 5 928 € de salaire brut.

1 trimestre = X € de salaire accumulé
En 2018 : 1 trimestre =  1 482 € brut de salaire accumulé

2 trimestres = X € de salaire accumulé
En 2018 : 2 trimestres = 2 964 € brut de salaire accumulé

3 trimestres = X € de salaire accumulé
3 trimestres = 4 446 € brut de salaire accumulé

4 trimestres = X € de salaire accumulé
En 2018 : 5 928 € brut de salaire accumulé

Pour faire simple, visualisez les 4 montants suivants comme des paliers à atteindre. Vous pouvez aussi les arrondir, pour vous en souvenir plus facilement.

1 500€  = 1 trimestres acquis

3 000€ = 2 trimestres acquis

4 500€ = 3 trimestres acquis

 6 000€ = 4 trimestres  acquis

 

 

 

 

Exercice de démonstration commenté : lire, comprendre et décrypter vos trimestres retraite cotisé. Ils sont basé sur vos salaires ou vos revenus dans votre relevé de carrière.

 

relevé de carrière de démontration : source lassuranceretraite.fr

Il faut commencer par regarder votre relevé de carrière (survol de haut en bas.)

1° ) le haut du relevé de carrière  pour vérifier que c’est bien vous et votre numéro de sécurité sociale.

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2°) Le bas du relevé de carrière pour vérifier d’un coup d’œil le nombre total de trimestres.

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Selon votre âge  et en fonction de votre activité professionnelle, vous pouvez avoir jusqu’à 4 trimestres par an sur un relevé de carrière.

Le nombre de trimestres de retraite cotisé est de 50 (voir ligne 2 du tableau à droite  : trimestres cotisés pour le calcul du minimum)..

3°) La troisième chose très utile : la liste des informations importantes pour vous :

Sur le haut du tableau chronologique qui reprend votre carrière vous trouverez un bandeau qui détaille le contenu de chaque ligne et colonne. A lire de gauche à droite :

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  • Année = chronologie par ordre croissant du début de votre carrière à aujourd’hui.
  • Employeur ou nature de l’activité (sera expliqué plus loin avec des exemples)
  • Les trimestres

 

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Pour le moment, ce qui est bon à savoir c’est que si vous avez travaillé dans plusieurs régimes de retraite différents. Ils comptent pour le calcul de votre retraite. Je ferais d’autres articles pour expliquer les détails par la suite.

laretraite sans stress

les salaires sont calculés à la fois en Francs et en Euros.

4°) A votre tour maintenant de lire, comprendre vos trimestres retraite cotisé sur un relevé de carrière pas à pas :

Pour vous entraîner regardez comment optimiser votre relevé de carrière sur  le relevé de carrière de démonstration avec  les cas les plus fréquents pour vous.  NB : Les informations sont classées de la même manière par année chronologique croissante du début de la vie active à la dernière année connue de votre  situation.

 Mon commentaire de la ligne  année 1987 :

 

Monsieur Dupont a cotisé une somme de 100 Francs,

Cette somme de 100 Francs était insuffisante pour compter un trimestre cotisé. Sur le relevé de carrière le nombre de trimestre est vide. Car 100 francs , c’est égal à zéro trimestres car le palier à franchir était à l’époque de 5 384 Francs de 1987

 

.Accueil > Barèmes > Salaire validant 1 trimestre > Salaire validant un trimestre

Salaire validant un trimestre

En 1987, la valeur d’un trimestre cotisé était de  5384 Francs pour la métropole . Les 100 francs de gagné ne suffisent pas.

1987 5 384,00 F

Mon commentaire de la Ligne année 1988 : vide = pas de trimestres retraite cotisé

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Comment compléter votre relevé de carrière quand les périodes sont manquantes?

Il n’y a rien = ligne vide et blanche : car les renseignements n’ont pas été communiqués à la caisse de retraite. Peut-être manque t’il  des trimestres ? et des salaires ?

Dans ce cas repérez s’il y a des lignes blanches, ou vides sur votre relevé de carrière. Si vous avez travaillé et cotisé.… préparez vos preuves pour renseigner la caisse de retraite. 

il manque les informations sur l’année 1988. Pour optimiser son relevé de carrière, Monsieur Dupont doit renseigner la période manquante . Pour information la ligne NC veut dire “non communiqué”, c’est à dire que personne a communiqué des informations à la caisse de retraite.

 

 Mon commentaire de la ligne année 1989.

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Regardons le vrai démarrage de la vie professionnelle de MR DUPONT.

Monsieur Dupont est salarié agricole 1 trimestres après ses études en 1989 et gagne 5800 Francs en 1989.

Le barème de 1989 nous indique qu’il faut gagner au moins   5 752 Francs en 1989       pour avoir un trimestre ;

1989 5 752,00 F

C’est le cas car la condition est remplie. Donc il y a un trimestre retraite cotisé sur le relevé de carrière.

Calcul :

Le montant de 5 800 Francs de salaire en 1989 est plus grand que 5 725 Francs la valeur de 1 trimestre retraite cotisé. Donc on compte un trimestre pour 1989 . Sur le relevé de carrière est reporté 1 trimestre retraite cotisé.

Mon commentaire de la ligne année 1991 à 1996.

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Puis après son service militaire, Monsieur DUPONT  est à la fois salarié au régime de retraite des agriculteurs .Toutes les lignes des années 1991 à 1996 nous indiquent que le revenus annuel brut est suffisant pour obtenir à chaque fois les 4 trimestres en tant que  trimestre retraite cotisé.

Voir ligne 1991 activité salarié agricole 4 trimestres et le revenu est susfisant.

Il faut noter que le salariat agricole et salariat salarié se cumulent. Voir l’année 1991 : salariat agricole 25 000 Francs  (3 811 € 23) + salaire versé par la société Duchemin =12 043 Francs (1836 €).= 4 trimestres.

Vérification des revenus 1991 = 25 000 francs + 12 043 francs = 37 043 francs en 1991.

Vérification avec le barème Salaire validant un trimestre retraite cotisé

 

Année 1991 6 388,00 F
6 388,00 F pour la France métropolitaine

 

Nb : il y a d’autres barèmes pour la Guadeloupe, Guyane, Martinique et la Réunion.

La preuve  par le calcul

diviser le revenu annuel brut de 1991 = 37 043 Francs / 6  388 F valeur d’un trimestre  = 5, 79 trimestres = plus grand que 4 trimestres. Donc on retient d’avoir atteint et dépassé le seuil des  4 trimestres à acquérir par an.

NB 1 : on ne peut compter que 4 trimestres par an maximum par an. Par contre on retient tous les salaires et tous les revenus de l’année brut pour la retraite, jusqu’au plafond de la sécurité sociale.

NB 2 : La retraite de base pour le régime de retraite des salariés et assimilés note les revenus jusqu’au plafond de la sécurité sociale. 3 311 €  par mois ou 39 732 € brut par an en 2018.

Puis Mr DUPONT devient salarié dans une entreprise la société Duchemin. Les lignes de la  période de 1991 à 1996 : salarié et 4 trimestres par an + revenus à droite du tableau.

  • En vitesse de croisière en gagnant à partir du smic à temps plein, environ 1482 € on cumule un trimestre par mois et en 4 mois par an environ.  C’est un repère facile pour confirmer que chaque année  on a les 4 trimestres.
  • Si vous êtes cadre avec une rémunération au minimum du plafond de la sécurité sociale, 3311 Euros par mois en 2018,  vous pouvez également cumuler 2 trrimestres par mois. A partir de 2 mois de travail en une année vous avez les 4 trimestres.

 

Mon commentaire de la ligne année 1998 à 2000 : 

la retraite sans stress

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Les salaires salarié et les revenus du régime des retraites des « indépendants » se cumulent dans l’exemple de monsieur Dupont.

Monsieur Dupont travaille à temps partiel comme indépendant : les revenus se rajoutent à ceux de salariés sur son compte dans cet exemple : regardez l’an 2000, nous avons 22 162 € comme salarié + 884 € 20 comme indépendant.

Cela suffit pour atteindre le palier minimum de 4 trimestres par an.

NB : en vitesse de croisière en gagnant au moins le smic et en travaillant plus de 4 mois par an, on est sur d’atteindre et de dépasser le palier pour obtenir les 4 trimestres cotisé . Il suffit alors sur son relevé de carrière de vérifier que les trimestres sont de 4 ou de vérifier le revenu annuel brut.

Ici l’exemple de l’an 2000 =  145 311 Francs de revenus brut par an = 4 trimestres cotisés vérifiés d’un coup d’œil car la valeur d’un trimesstre est de 8144 Francs en l’an 2000.

Le calcul  en vitesse de croisière :

4  trimestres en l’an 2000 sont acquis à partir d’un revenu annuel de 32 576 Francs et avec 145 311 Francs par an, on est certain d’avoir dépassé le palier de 32 576 francs pour atteindre les 4 truimestres  retraite cotisé.

Salaire validant un trimestre

2000 8 144,00 F  pour compter un trimestre retraite cotisé.

Montant requis pour avoir les 4 trimestres en l’an 2000 = 8 144 Francs x 4 = 32 576 francs.

Comme le salaire cotisé est de 145 373 francs est supérieur à 32 576 francs alors les 4 trimestres sont acquis en l’an 2000.

Mon commentaire de la ligne année  2003 à 2004.

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Voir période 2002 à 2004 , l’employeur est le centre hospitalier et le revenu est en euros seul. Nous verrons que à partir de 2003 , monsieur Dupont devient fonctionnaire. tous les régimes de retraite français comptent pour la retraite.

La colonne AR (autre régimes) est remplie  en 2003 et 2004 car Monsieur Dupont rajoute un autre régime de retraite : celui des fonctionnaires. Pour 5 trimestres.

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voir l’année 2003 et 2004 = 5 trimestres fonctionnaire se rajoutent au régime de retraite des salariés voir le relevé de carrière

NB : à partir de 2004 Mr Dupont semble être devenu fonctionnaire. Il a été titularisé. le reste de la carrière pourrait figurer dans un autre régime de retraite à savoir celui des fonctionnaires. En cas de doute vous pouvez rechercher le relevé de carrière tous régimes

nb :  Si vous avez été cotisant dans 2 régimes de retraite différents alors veuillez lire et Voir étape 5 : le relevé de carrière tous régimes : le relevé individuel de situation (R.I.S).

Mon commentaire du récapitulatif du nombre de trimestres pour votre retraite :

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Après avoir visionné le relevé de carrière pas à pas ligne a ligne, il est temps de comprendre le résumé du nombre de trimestres de Monsieur Dupont.

NB : on ne peut compter pour la retraite que 4 trimestres par an au maximum.

Dans l’exemple de Monsieur Dupont :

La somme de tous les trimestres cotisés (salaires et périodes d’activités professionnelles tout régimes de retraite fonctionnaire, et salarié et d’indépendant).

NB bon à savoir :

Les trimestres  retraite cotisé sont les atouts numéro 1 de votre retraite, ce sont eux qui vont compter en premier pour votre retraite pour les 25 meilleures années de la retraite de base.

 Pour la retraite dite complémentaire les revenus bruts annuels soumis à cotisation  comptent  et sont transformé en point. Seuls les salaires cotisés comptent pour créer vos points de retraite complémentaire.

Si vous voulez en savoir plus regardez et cliquez sur l’étape

Comment trouver le total  du nombre de trimestres retraite cotisé sur le relevé de carrière ?

Nb : Je ferais d’autres articles mais il faut juste comprendre que quelques mesures légales pourraient permettre à Monsieur Dupont de partir avant 62 ans à la retraite.

L’information se lit dans le bas du résumé de fin de page.

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Dans ce cas, en cas de retraite dite anticipée sera pris en compte la seconde partie du résumé du nombre de trimestres. Regardez les trimestres cotisés pour le calcul du minimum.

Ici pour cette partie du relevé de carrière il sera  accepté pour le calcul de la retraite anticipée 50 trimestres cotisés dont 5 provenant  du régime de retraite des fonctionnaires.

NB : pour la retraite avant 62 ans dite anticipée, de nombreuses conditions existent et je vous ferais d’autres article.

Si le nombre de trimestres cotisés n’est pas suffisant pour partir avant 62 ans, il y a la possibilité de rajouter les trimestres. ( a vérifier par rapport à votre situation personnelle et la législation en vigueur).

La plupart des bonus pour la retraite anticipé sont le rajout d’un droit à trimestres retraite cotisé :

  • Le service militaire rapporte 4 trimestres sauf s’il est déjà compté comme étant cotisé dans votre relevé de carrière.
  • trimestres de chômage = 4 trimestres en tout durant votre carrière totale.
  • trimestres de maladie = 4 trimestres en tout durant votre carrière totale

Je ferais d’autres articles pour expliquer les trimestres cotisés par rapport aux autres trimestres dit validés. La retraite anticipée fera également l’objet d’autres articles.

 

Mon conseil : comment lire, comprendre vos trimestres cotisés sur votre relevé de carrière

Un relevé de carrière pas à pas et ligne à ligne, doit se survoler puis se lire ligne après ligne :

 1°) Voir les espaces vides ou blanc pour voir ce qui manque ou est incomplet, c”est la première piste pour optimiser votre relevé de carrière. Repérer d’abord les années vides, ou incomplètes (là ou il manque des trimestres = moins de 4 par an).

2° ) Les pérides critiques de l’existence : points de vigilence :

  • Le début de carrière :

Même des petits boulots peuvent compter pour un trimestre . Les périodes de travail ,de stage rémunéré et cotisé,, job d’été payé au smic et salaire cotisé et déclaré ne sont pas toujours sur le relevé de carrière. . Les périodes d’apprentissage et la réumération comptent dans les trimestres retraite cotisé.

  • La vitesse de croisière :

Ce sont des lignes ou les revenus sont suffisant d’un coup d’œil pour compter 4 trimestres par an et que le revenus brut annuel est supérieur au minimum à atteindre.

 

  • faire attention aux accidents de la vie  et aux périodes d’interruption de carrière.

NB : ces périodes ne rentrent pas forcément dans les trimestres cotisé mais peuvent se rajouter à votre carrière. Pour en savoir plus cliquez sur l’étape 4 ?

  • Pensez aussi aux trimestres retraite cotisé  l’étranger,

Il existe de nombreux accords et réglements internationnaux. Les trimestres de retraites cotisé à l’étranger peuvent compter dans vos trimestres cotisés totaux en fonction des accords entre la France et les autres pays. Gardez tous les papiers et preuve devos contrat de travail et vos cotisation contrat à l’étranger. Toutes les preuves de travail à l’étranger  sont utiles. tout peut éventuellement servir un jour à optimiser vos droits à la retraite.

  • Pensez aux trimestres retraite cotisé et autres dans les autres régime de retraite :

Les trimestres cotisé de retraite dans les autres régimes de retraite français comptent aussi pour votre retraite de base et retraite complémentaires.

 

3°) Vous voulez en savoir plus sur vos possibilités d’avoir plus de droits à la retraite :

 Pour aller plus loin, je vous ai rajouté une bibliographie de la retraite sans stress, pour optimiser votre relevé de carrière et mieux connaître vos droits et possibilités.

Faîte le tour des  possibilités qui s’offrent à vous :

Pour se créer un espace personnel pour avoir accès à son dossier de retraite  : cliquez ici : étape 1 : se créer un espace personnel.

Calculez votre âge de départ à la retraite  cliquez étape 2: calculer mon âge à la retraite

Allez vérifier ses cotisations sur son compte personnel  cliquez ici étape 3 : vérifier ses cotisations sur son compte personnel.

Faites des simulations pour calculer votre retraite cliquez ici étape 5 :demmandez votre relevé individuel de situation (R.I.S) avec tous les régimes de retraite.

 

 

Et vous, quel est votre bilan ? pour lire, comprendre vos trimestres cotisé de retraite sur votre relevé de carrière? 

  1. Votre relevé de carrière cotisé tous régimes est t‘il complet ?

  2. Avez-vous des lignes vide sur votre relevé de carrière

  3. Pensez vous pouvoir « boucher les trous » de votre relevé de carrière

  4. Tous les régimes de retraite cotisé différents sont-ils sur le relevé de carrière?

  5. Combien avez-vous de trimestres cotisé ?

  6. A quel âge aurez vous le nombre de trimestre pour le taux plein ?

 

Partagez vos résultats dans les commentaires !

Je vous dis à la prochaine, pour la suite de mon défi 🙂

Pascal

 

 

 

crédit photo : Unsplash Chris Lauwton.

 

 

 

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