Etape 4 : calculer votre retraite avec le simulateur dans votre espace personnel - la retraite sans stress

Etape 4 : calculer votre retraite avec le simulateur dans votre espace personnel

Comme je vous en ai parlé les fois précédentes, je me suis lancé le défi de préparer ma retraite d’ici 2 ans.  Aujourd’hui, je vous propose de calculer  votre retraite simplement et rapidement.  Pour cela, il vous suffit de vous rendre  dans votre espace personnel, sur le site de l’assurance retraite.

1er point important : Comment vos cotisations vont permettre de calculer votre retraite ?

Avantages : Parce que je vais comprendre le mécanisme du calcul de ma retraite. Chaque année, j’ai augmenté ma cagnotte et mes droits. Je vais pouvoir regarder où j’en suis sur mon espace personnel.  Je vais voir comment mes cotisations en durée et en cagnotte entrent dans le calcul de ma future retraite.  Ensuite, je peux prendre les décisions qui correspondent à mes intérêts. Enfin je peux faire des hypothèses et gérer ma vie et ma carrière. Après,  je peux utiliser en connaissance de cause,  un simulateur de calcul automatique en ligne pour  calculer ma retraite.

Si vous avez déjà un compte personnel, allez sur lassuranceretraite.fr  cliquez ici

Si vous n’avez pas de compte personnel cliquez sur  l’Etape 1 : se créer un espace personnel.

Une fois sur votre espace personnel et sur votre tableau de bord

Cliquez sur la colonne verticale consulter mon relevé de carrière tous régimes.

 

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mon tableau de bord :  Source lassuranceretraite.fr

Pour visualiser les différentes cotisations et régimes de retraite qui rentrent dans le calcul de votre future retraite :

  1. consultez selon votre cas « mon relevé de carrière tous régimes » si vous avez travaillé dans plusieurs régimes de retraite différents.
  2. Consultez mon relevé de carrière si vous avez travaillé dans le régime de retraite salarié.

 

la retraite sans stresscliquez sur mon relevé de carrière ou dans mon relevé de carrière tous régimes selon votre cas.

Je peux soit lire mon relevé de carrière du régime des salariés seul dans « mon relevé de carrière »

Ou bien

Consulter mon relevé de carrière tous régimes de retraites obligatoires de base et complémentaires en cliquant dans « mon relevé de carrière tous régimes ».

 

Mon exemple de Pascal 58 ans :

Comme j’ai travaillé dans plusieurs régimes de retraite différents, j’aurais besoin de cliquer sur « mon relevé de carrière tous régimes ».

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Voilà mon relevé de carrière archivé : il est à jour jusqu’à la fin de l’année dernière.

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Pour visualiser mon relevé de carrière, je clique sur mon relevé de carrière personnel. Je lis mon relevé de carrière. Je trouve les montants cotisés chaque année par mes employeurs pour ma retraite. Dans mon cas, j’aurais en plus toutes les cotisations de chaque régime différent de retraite.

 2 ième point important  : comment vos cotisations retraite et vos salaires comptent pour le calcul de votre retraite ?

 Votre retraite en France : quel montant ? Comment est-elle calculée ?

Si on fait le point, je sais que je pourrais partir à 62 ans  (si rien ne change d’ici-là) et que je cotise au minimum à une retraite de base et à une retraite complémentaire. Le tout sans ne devoir faire aucune démarche, parce que c’est obligatoire et automatique. Le dernier point à élucider est la question du montant de ma future pension (sur la partie obligatoire seulement nous verrons les deux autres parties dans un futur post), qui se résume de la façon suivante :

Retraite de base
+
Retraite complémentaire
=
Montant de ma pension

1. Comment calculer votre retraite de base à taux plein

Premièrement, il faut déterminer son « salaire annuel moyen ». Pour cela, prenez vos 25 meilleures années de salaires (salaire brut), multipliez les par un coefficient de revalorisation  publié chaque année afin de tenir compte de l’inflation et faites en la somme. Notez que la revalorisation du salaire permet d’ajuster la valeur de votre salaire d’il y a quelques années à la valeur qu’il aurait si vous le perceviez cette année.

Par exemple, un salaire de 1985 de 15 000 €, revalorisé, vaut aujourd’hui 25 065 € (15 000 x 1,671). De cette façon vous ne perdez pas d’argent dans la revalorisation de vos revenus.

La somme des 25 meilleures salaires bruts, revalorisée, vous donnera votre « salaire annuel moyen ». Ensuite, divisez ce montant par deux et vous aurez le montant annuel de votre retraite de base à taux plein.

Autrement dit :

Salaire annuel moyen (brut)
÷
2
=
Retraite de base annuelle
÷
12
=
Retraite de base mensuelle

Exceptions, plafonds et minimum

   2. Comment calculer votre retraite complémentaire ?

La retraite complémentaire se calcule en terme de points, contrairement à la retraite de base. Au fils du temps, vos cotisations sont converties en points, qui s’accumulent sur un compte personnel. Une fois un point acquis, il l’est définitivement.

Le calcul à faire est plutôt simple :

Total du nombre de points acquis
x
 Valeur du point à la date de votre retraite
=
Pension annuelle
÷
12
=
Pension mensuelle

Pour connaitre votre nombre de points vous pouvez consulter votre relevé actualisé de points (anciennement « récapitulatif de carrière ») sur votre espace personnel de votre complémentaire. Prenez maintenant 30 secondes pour faire l’estimation de votre revenu.

  • Exemple : Pascal 58 ans :

Pour ceux qui comme moi sont proches de la retraite il suffit de calculer avec les services standards que propose le tableau de bord une fois crée son espace personnel : Ensuite je peux visionner la retraite complémentaire : (les points AGIRC et ARRCO)

Dans le mon espace personnel il y a un bouton  mauve « accéder au site Agirc-Arrco. »

Ensuite je peux visionner la retraite complémentaire : (les points AGIRC et ARRCO)

 

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Dans mon cas, ayant plus de 45 ans, il y a un bouton dédié dans mon profil utiliateur qui s’appelle :

 

  • Exemple : Pascal 58 ans : à partir de 45 ans en fonction de votre dossier :

 

Ce bouton permet de calculer votre retraite automatiquement.= retraite de base + complémentaire

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et en fonction de votre dossier selon votre profil et votre âge :

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3.Et pour les juniors, et les personnes en cours de carrière : Comment connaître le montant de sa future retraite ?

  • Les simulateurs sur internet :

 

  1. Avantages

on peut essayer avec les chiffres qu’on veut et varier les hypothèses.

C’est très utile quand on n’a que quelques années de cotisation.

  1. Inconvénients :

ils sont souvent moins précis que les chiffres fournis par votre dossier personnel de retraite. Il faut  parfois rentrer toutes les datas  pour chaque année et parfois ligne parfois après ligne. Ou alors on rentre un revenus moyen global et cela peut être moins précis.

 

Et pour tous ceux qui, comme nos enfants  et collègues qui n’ont que quelques années au compteur ou alors déjà une expérience professionnelle suffisante et aucune envie de faire le calcul et de rentrer trop de datas, je vous conseille fortement d’aller sur ce simulateur . Il vous donnera une idée  approximative mais claire du montant auquel vous pourriez avoir droit. Allez-y, jouez avec les variables, soyez optimistes, pessimistes, avec plusieurs enfants, sans enfants, une carrière complète  ou partielle, faites la moyenne , faites vos estimations !

Ils sont moins précis que ceux de la caisse de retraite  avec vos données personnelles, mais on peut changer les hypothèses de calcul.

4. Et si je ne veux pas faire le calcul de ma retraite moi-même?

Prenez les simulateurs en ligne de votre caisse de retraite dans votre espace persoonel :

Excellente nouvelle, vous n’êtes pas obligé de le faire. On le fait pour vous !

Pour la retraite de base, vous pouvez vous créer un compte sur l’assurance retraite et faire une simulation de votre pension, avec le service en ligne « estimer le montant de ma retraite ».  et « estimer le montant de ma retraite tous régimes confondus ».

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Ceci est un exemple non exhaustif. Il y a plusieurs simulateurs qui existent en fonction de votre profil et de votre âge. (complétez votre espace personnel, votre, âge, vos besoins).

 

Source : lassuranceretraite.fr

Bref quel que soit votre âge et tout au long de votre carrière vous pouvez calculer des simulations de retraite et varier les hypothèses en fonction de votre carrière et des choix de vie. Les simulations du calcul de la retraite deviennent de plus en plus précises, plus vous avancez en âge vers la retraite.  La raison est que à la fin de la carrière, vos 25 meilleures années sont connues. Les calculs sont faits avec précision au moyen de votre dossier personnel.

 

Ma simulation du calcul de retraite : exemple de mon dossier retraite :

Dans mon cas : Pascal 58 ans :

Ce bouton permet de calculer votre retraite automatiquement avec tous les régimes de retraite connus en France, avec la retraite de base et la retraite complémentaire.

 

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Pour ma part ma retraite peut encore varier en fonction de mon âge de départ, des salaires du futur, et des décotes et surcotes  (entre 60 ans et 67 ans) . Le montant mensuel attendu serait  à date d’aujourd’hui, entre 1 530 € et 2 000 € brut par mois. ( en fonction de la législation en vigueur et sous réserve que rien ne change).

Mon conseil dans l’utilisation du simulateur en ligne pour calculer votre retraite :

  • Calculer votre retraite de temps en temps et sur plusieurs simulateurs gratuits.
  • Utilisez d’abord les simulateurs en ligne de vos caisses de retraite en France ou à l’étranger. Les simulateurs de vos caisses de retraite sont alimentés avec vos données personnelles. Ce sont eux qui sont les plus pertinents.
  • et surtout sur votre dossier de retraite. Mettez à jour votre relevé de carrière et vous gagnerez plus. Un dossier complet rapporte plus à la retraite, qu’un dossier vide ou incomplet.
  • Dans de futur posts, je reviendrais sur tout le que vous pouvez trouver en mode « automatique » pour gérer votre carrière et le calcul de la retraite.
  • Pour piloter le futur : Faites des simulations en fonction de votre style de vie et de vos projets, vos enfants , votre situation familiale, etc..
  • Bon à savoir : Les législations changent, alors faîtes régulièrement des simulations en ligne grâce à votre espace personnel.
  • En 2050 ou en 2070, il est prévu  par le Conseil d’Orientation des Retraites et d’autres organismes comme l’OCDE, que la retraite constituera toujours une part essentielle des revenus des retraités de demain. Je ferais des posts sur l’avenir des systèmes de retraite pour les jeunes d’aujourd’hui qui seront les retraités de 2050 à 2070.

 

Et vous, quel est votre bilan ?  Allez calculer votre retraite

1Votre âge de départ à la retraite taux plein
2.Votre âge de départ à la retraite souhaitée
              3.Montant de votre pension mensuelle à taux plein

Partagez vos résultats dans les commentaires !

Je vous dis à bientôt pour la suite de mon défi 🙂

Pascal

 

 

 

 

crédit photo  : Unsplash : Olu Eletu@flenjoore
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